Vad krävs för att rekrytera en underwriter som både håller lönsamheten i portföljen och klarar de krav som ställs i reglerad verksamhet? Frågan är aktuell för många försäkringsbolag och kreditgivare, eftersom rollen kombinerar analytisk skärpa med affärsomdöme på ett sätt som gör kandidatpoolen smal.
Underwritern sitter i kärnan av affären. Varje risk som tecknas eller kredit som beviljas påverkar resultatet, och en skicklig underwriter är ofta skillnaden mellan en lönsam portfölj och en som eroderar över tid.
En underwriter bedömer risker och avgör om de ska accepteras, till vilket pris och på vilka villkor. Inom försäkring innebär det att analysera den risk som en kund vill försäkra, väga den mot bolagets teckningsriktlinjer och sätta premie och villkor som speglar riskens verkliga profil.
Arbetet kräver mer än att följa riktlinjer. Underwritern gör avvägningar i gränsfall, förhandlar villkor med mäklare och kunder samt bidrar till att teckningsriktlinjerna utvecklas i takt med att portföljen och marknaden förändras. Uppföljning av portföljens lönsamhet, skadeutfall och riskkoncentrationer är en löpande del av rollen.
Seniora underwriters har ofta egna teckningsmandat och ett tydligt resultatansvar för sitt segment. Det gör rollen affärsnära på ett sätt som skiljer den från renodlat analytiska funktioner.
Inom försäkring finns underwriters i flera grenar med olika kompetensprofiler. Inom sakförsäkring handlar det ofta om företagsrisker, egendom och ansvar, där branschkunskap och förmåga att bedöma komplexa verksamheter väger tungt. Inom livförsäkring ligger tyngdpunkten på medicinsk och finansiell riskbedömning. Återförsäkring ställer ytterligare krav på analytisk bredd, eftersom underwritern där bedömer hela portföljer snarare än enskilda risker.
Termen används också inom kreditgivning, där kreditunderwriting handlar om att bedöma låntagares återbetalningsförmåga och strukturera krediter. Kompetensmässigt ligger det spåret nära arbetet som kreditanalytiker, men med tydligare beslutsmandat i kreditprocessen.
För den som rekryterar är distinktionen viktig. En stark underwriter inom företagsförsäkring är sällan rätt profil för kreditunderwriting och omvänt, även om titeln är densamma.
Rekrytering av underwriters försvåras av att rollen kräver en kombination som få kandidater har fullt ut: analytisk förmåga att bedöma risk, tillräcklig branschkunskap för att förstå det som ska försäkras eller finansieras och affärsomdöme nog att veta när en risk är värd att ta.
Kandidatpoolen i Sverige är dessutom begränsad. Erfarna underwriters inom nischade segment är få, rör sig sällan öppet på marknaden och nås främst genom riktad kontakt. Det gör att annonsering sällan räcker för de mest kritiska tillsättningarna, särskilt när kravprofilen kombinerar segment, mandatnivå och erfarenhet från reglerad miljö.
För bredare perspektiv på kompetensförsörjning i sektorn, se vår genomgång av rekrytering inom bank och finans.
Vad är skillnaden mellan en underwriter och en aktuarie? Aktuarien arbetar med matematiska och statistiska modeller på portfölj- och produktnivå, exempelvis reservsättning och premietariffer. Underwritern tillämpar bedömningen på enskilda risker och affärer. Rollerna samverkar men kräver olika profiler – läs mer om aktuariens roll.
Hur skiljer sig en kreditunderwriter från en kreditanalytiker? Kreditanalytikern tar fram underlaget och analysen, medan underwritern ofta har mandat att fatta eller bereda själva kreditbeslutet. I mindre organisationer kan rollerna sammanfalla.
Vilka senioritetsnivåer finns i rollen? Spannet går från junior underwriter under upplärning med begränsat mandat, via självständiga underwriters med egna teckningsmandat, till senior underwriter eller underwriting manager med ansvar för segment, team och riktlinjer.
Blaq rekryterar underwriters och andra specialistroller till försäkringsbolag, banker och kreditgivare genom Specialist Search. Processen är strukturerad och search-driven: kravprofilen tas fram tillsammans med er, kandidater kartläggs och kontaktas riktat och urvalet kvalitetssäkras innan presentation.
Joel Robling som ansvarar för Specialist Search driver processen från behovsanalys till tillsättning.
Joel Robling Head of Specialist Search 070-764 58 18
