Blaq Interim Consulting levererar interimkonsulter med dokumenterad erfarenhet av Solvens II och ORSA (Own Risk and Solvency Assessment, försäkringsföretagens egen risk- och solvensbedömning). Konsulter som kan kliva in i andra försvarslinjen, äga riskprocesserna operativt och leverera mot tillsynskrav från första dagen.
Solvens II, internationellt benämnt Solvency II, är det regelverk som styr hur försäkringsbolag mäter och håller kapital mot sina risker. Det gör riskfunktionen central, och sårbar när nyckelkompetens försvinner.
Behovet ser olika ut beroende på var bolaget befinner sig i sin årscykel och sin utveckling. Några återkommande situationer:
ORSA-processen ska levereras – Den årliga risk- och solvensbedömningen kräver att kapitalbehov, riskprofil och affärsplan vävs samman till ett beslutsunderlag för styrelsen. När ägaren av processen saknas stannar arbetet.
En nyckelperson har slutat – När ansvaret för riskfunktionen eller aktuariefunktionen plötsligt står utan ägare uppstår ett gap som behöver fyllas innan nästa rapporteringstillfälle.
Tillsynsmyndigheten ställer frågor – Vid förfrågningar eller granskning från Finansinspektionen behövs kompetens som kan förklara hur kapitalkravet är beräknat och var antagandena kommer ifrån.
Kapitalkravet ska beräknas eller valideras – Beräkningen av solvenskapitalkravet enligt standardformeln, eller valideringen av en intern modell, kräver specialistkunskap som inte alltid finns på plats.
Rapporteringen ska kvalitetssäkras – De kvantitativa rapporteringsmallarna och de regelbundna tillsynsrapporterna ska stämma, och avstämningen mot redovisningen ska hålla.
Riskramverket ska byggas eller stärkas – Vid tillväxt, ny verksamhet eller efter en tillsynsanmärkning behöver ramverket för riskhantering struktureras om eller stärkas.
En interim risk officer börjar med att kartlägga var bolaget faktiskt står mot Solvency II-kraven. Det handlar om att skilja det dokumenterade från det som fungerar i praktiken.
Tidigt görs en avstämning mot regelverkets tre pelare: de kvantitativa kapitalkraven, kraven på styrning och riskhantering samt rapporteringen och offentliggörandet. Resultatet blir en prioriterad bild av vad som måste hanteras före nästa rapportering eller styrelsemöte.
Därefter tar konsulten operativt ansvar för de mest kritiska delarna. Det kan vara att driva ORSA-processen i mål, kvalitetssäkra kapitalberäkningen eller förbereda underlag inför tillsyn. Arbetet sker nära aktuarie- och ekonomifunktionen, med kunskapsöverföring inbyggd från start.
Solvens II gäller försäkrings- och återförsäkringsbolag, från stora koncerner till mindre nischade bolag och pensionsförvaltare. Kraven är desamma men förutsättningarna skiljer sig åt mellan ett bolag som tillämpar standardformeln och ett som driver en intern modell.
Blaqs konsulter arbetar primärt i andra försvarslinjen, i oberoende riskkontrollfunktioner med rapportering till CRO eller direkt till vd. Där granskas och utmanas första linjens hantering av försäkringsrisk, marknadsrisk och operativ risk. Flera har byggt riskramverk från grunden och drivit ORSA-processen genom hela årscykeln.
Många av uppdragen finns i Stockholm, där en stor del av försäkringsbranschens huvudkontor och tillsynsnära verksamhet är samlad. Konsulterna arbetar oftast i kundens egen organisation och anpassar sig till befintliga ramverk och arbetssätt.
Solvens II-arbetet är löpande och årscykeln återkommer, vilket gör att de flesta försäkringsbolag har en permanent riskfunktion. Behovet av interimkompetens uppstår när den funktionen tillfälligt inte räcker till.
En interimkonsult löser det tidsavgränsade behovet. Konsulten kan driva ORSA-processen i mål, hålla riskfunktionen igång medan rekryteringen pågår eller förstärka inför en period med hög belastning. När den permanenta lösningen är på plats lämnar konsulten över ett strukturerat och dokumenterat ramverk.
För den som söker en permanent specialist eller chef inom risk levererar Blaq även rekrytering via Specialist Search.
Blaq är specialiserat på bank, finans och regulatoriska miljöer. Det gör att matchningen utgår från faktisk erfarenhet av reglerad verksamhet, inte bara en titel som stämmer.
Första kandidatpresentation sker inom 48 timmar. Urvalet är kvalitetssäkrat och presentation och intervjuer sker utan kostnad eller åtagande. Blaq tar fullt ansvar från behovsanalys till påbörjat uppdrag, med en transparent prismodell och en strukturerad leveransprocess.
Vad innebär Solvens II?
Solvens II, på engelska Solvency II, är EU:s regelverk för försäkringsbolag och vilar på tre pelare: kvantitativa krav på kapital, krav på styrning och riskhantering samt krav på rapportering och offentliggörande. Syftet är att kapitalet ska stå i proportion till de risker bolaget faktiskt bär.
Vad är ORSA?
ORSA står för Own Risk and Solvency Assessment och är försäkringsbolagets egen bedömning av sina risker och sitt kapitalbehov. Bedömningen kopplar samman riskprofil, affärsplan och kapital och utgör ett centralt beslutsunderlag för styrelsen.
Vad är skillnaden mellan riskfunktionen och aktuariefunktionen?
Riskfunktionen ansvarar för det samlade ramverket för riskhantering i andra försvarslinjen, medan aktuariefunktionen ansvarar för beräkningen av försäkringstekniska avsättningar och bedömningen av teckningsrisk. Funktionerna samarbetar nära, särskilt i ORSA-arbetet.
Hur snabbt kan en konsult vara på plats?
Blaq presenterar en första kandidat inom 48 timmar. Hur snabbt uppdraget kan starta beror sedan på omfattning och eventuell uppsägningstid, men startsträckan är kort.
Står ni inför ett behov inom Solvens II, ORSA eller riskhantering på försäkringssidan? Hör av dig så hjälper vi er att snabbt få rätt kompetens på plats.
Jonas Strimling
Head of Interim Consulting | Partner
0739-88 39 05
