Var i organisationen fångas en misstänkt transaktion upp först? I de flesta banker och betaltjänstbolag är svaret en AML-analytiker. Ändå blandas rollen ofta ihop med den bredare specialistrollen eller med compliancefunktionen i stort.
En AML-analytiker (anti-money laundering), ibland kallad penningtvättsanalytiker eller KYC/AML-analytiker, arbetar operativt med att upptäcka, utreda och rapportera misstänkt aktivitet. Att rekrytera AML-analytiker handlar därför om att hitta rätt operativ profil för verksamhetens larmvolym, kundbas och riskprofil.
Kärnan i arbetet är transaktionsmonitorering. Analytikern granskar larm som systemen genererar, bedömer vilka som är befogade och utreder de avvikelser som kräver en närmare titt.
Arbetet omfattar också kundkännedom genom KYC-kontroller, screening mot sanktionslistor och dokumentation av utredningar. När misstanke kvarstår efter utredning eskaleras ärendet. I förekommande fall lämnas en rapport till Finanspolisen, i många verksamheter genom en särskilt utsedd rapporteringsansvarig, en MLRO.
Rollen kräver noggrannhet, förmåga att se mönster i stora datamängder och en känsla för när ett larm är brus och när det är något som behöver följas upp. Det är ett arbete där kvaliteten på bedömningarna direkt påverkar bankens riskexponering. På engelska benämns rollen AML analyst.
Gränsen mellan roller inom financial crime prevention, på svenska arbetet mot finansiell brottslighet, är inte alltid skarp. En AML-analytiker sitter typiskt i den operativa frontlinjen med larm och utredningar. En AML-specialist arbetar ofta bredare med regelverkstolkning, metodutveckling och processer, och rekryteras genom samma search-process när rollen ska vara permanent. Ytterligare en angränsande roll är bedrägeriutredaren, som arbetar med bedrägerier snarare än penningtvätt, även om kompetenserna överlappar.
Behovet avgör vilken profil som ska in. För ett tidsavgränsat behov, som en topp i larmvolym eller en period av eftersläpning, kan en interim AML-specialist förstärka teamet snabbt. När rollen ska bemannas stadigvarande är en permanent rekrytering rätt väg.
Vad rollen innebär i praktiken varierar med verksamheten. I en större bank är AML-funktionen ofta en egen organisation där analytikern är en av flera och arbetar i etablerade processer. I mindre och nyare bolag, som fintech och betaltjänst, är funktionen mindre och rollen ofta bredare.
Behovet av att förstärka AML-funktionen brukar gå att härleda till någon av följande situationer.
Vad skiljer en AML-analytiker från en compliance officer? En AML-analytiker arbetar operativt med att upptäcka och utreda misstänkta transaktioner. En compliance officer har ett bredare ansvar för regelefterlevnad i verksamheten. Rollerna överlappar men har olika tyngdpunkt.
Vad gör en AML-specialist? En AML-specialist, på engelska anti-money laundering specialist, arbetar ofta bredare än analytikern, med regelverkstolkning, metodutveckling, riskbedömningar och processer inom penningtvättsområdet. Titeln används ibland också som samlingsbegrepp för operativa AML-roller.
Bör vi rekrytera permanent eller hyra in? Det beror på behovets karaktär. Ett tidsavgränsat behov löses ofta bäst med interim via Blaq Interim Consulting, medan en roll som ska finnas kvar över tid motiverar en permanent rekrytering.
Vilka krav ställs på en AML-analytiker? Vanligt är erfarenhet av transaktionsmonitorering, KYC och sanktionsscreening tillsammans med analytisk förmåga och god förståelse för det regulatoriska ramverket. Kraven varierar med verksamhetens storlek och riskprofil.
Blaq arbetar uteslutande mot bank, finans och försäkring, vilket gör att kartläggningen kan riktas mot personer med rätt erfarenhet av transaktionsmonitorering och utredningsarbete i reglerad verksamhet.
Joel Robling ansvarar för Specialist Search och driver rekryteringen från behovsanalys och kravprofil till presentation och tillsättning. Vill du diskutera ett behov av en AML-analytiker eller AML-specialist är du välkommen att höra av dig.
Joel Robling – Head of Specialist Search Telefon: 070-764 58 18 E-post:
